Comment faire le bon choix pour l’assurance entreprise de votre TPE/PME

L’assurance est un élément important pour votre entreprise. Elle vous permet de protéger votre activité, vos biens et vos collaborateurs. Cependant, il n’est pas toujours facile de faire le bon choix d’assurance pour votre TPE/PME. En effet, les risques auxquels sont exposés les entrepreneurs sont nombreux : responsabilité civile professionnelle, assurance multirisque professionnelle, assurance homme clé… Nous allons voir comment faire le bon choix pour l’assurance entreprise de votre TPE/PME.

Comprendre la souscription d’une assurance tpe/pme

L’assurance entreprise est une assurance qui couvre les différents risques liés à l’activité de votre entreprise.

Il existe plusieurs types d’assurances entreprises : L’assurance responsabilité civile professionnelle permet de couvrir les conséquences financières pour le compte de l’entreprise dans le cadre des activités professionnelles. Cette assurance ne peut être souscrite que par une personne morale (société ou société en nom collectif).

La garantie décennale protège les travaux réalisés sur un bâtiment pendant 10 ans suivant sa livraison.

La garantie biennale et la garantie décennale sont obligatoires, alors que la garantie responsabilité civile n’est pas obligatoire. Elle est cependant fortement conseillée, car elle vous permet de protéger les tiers contre tout dommage pouvant être occasionné par votre activité professionnelle (dommages matériels, corporels ou immatériels). Enfin, il existe également des assurances spécifiques à certaines professions : Les assurances auto-entrepreneur selon le Code des Assurances et L’Assurance Responsabilité Civile Professionnelle du Créateur d’Entreprise.

Identifier les besoins réels de l’entreprise

Avant de souscrire une assurance, il est important d’identifier les besoins réels de l’entreprise. Certains professionnels vous diront qu’il n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance. Pourtant, ce type d’opération est très souvent conseillé pour protéger son entreprise contre tout risque pouvant nuire à sa bonne marche.

Lorsque l’on exerce une activité professionnelle, on doit avoir recours à différentes assurances : responsabilité civile professionnelle, assurance des locaux, assurance décennale… De plus en plus d’assurances se sont spécialisées et proposent des contrats adaptés aux besoins particuliers des entreprises.

Il est donc important de bien identifier les besoins réels de votre entreprise afin que le contrat d’assurance soit le plus adapté possible. Pour cela, il faut prendre en compte différents éléments : la nature de l’activité exercée (artisanale ou commerciale), la taille et le chiffres d’affaires annuel moyen ainsi que le statut juridique et fiscal du dirigeant (EURL / SARL).

Choisir le bon niveau de couverture

Il existe de nombreux types d’assurance entreprise. Cependant, toutes ne sont pas adaptées à votre situation et à vos besoins. Pour vous aider à choisir le type d’assurance qui vous convient le mieux, il est important de savoir quels facteurs doivent être pris en compte pour choisir l’assurance la plus appropriée.

Il faut savoir que les entreprises peuvent être couvertes par différents types d’assurances : assurance des biens, assurance responsabilité civile, assurance des personnes, assurance financière ou encore assurance cyber-risques.

La première chose à faire pour choisir le type d’assurance dont votre entreprise a besoin est de recenser les risques auxquels votre entreprise est exposée.

Vous devrez ensuite déterminer quel type de risque est susceptible de causer un accident ou une perte financière qui aurait un impact sur la pérennité de votre activité. Une fois ce travail accompli, vous devrez alors définir si vous souhaitez privilégier une couverture maximale ou minimale afin d’être protégé au maximum contre ces risques.

Il faudra également prendre en considération les coûts associés aux différents types d’assurances proposés sur le marché et choisir celui qui correspond le mieux à la taille et au profil de votre société.

Prendre en compte les spécificités de l’entreprise

La réussite d’une entreprise repose sur la prise en compte des spécificités de son marché. Pour ce faire, il est important d’effectuer une analyse approfondie du secteur et de ses consommateurs. Cette étape est très importante pour répondre aux besoins des clients et les fidéliser.

La mise en place d’une stratégie adaptée à sa clientèle permet également à l’entreprise de se démarquer de la concurrence. Afin de pouvoir anticiper les attentes du marché, il faut prendre en compte plusieurs critères tels que le type d’activité, le lieu géographique, la taille du marché, le nombre et la nature des concurrents…

Il est aussi primordial de connaître les attentes des consommateurs afin d’adapter son offre aux besoins actuels.

Lorsque l’on se pose ces questions, on peut être amené à mettre en place une segmentation qui consiste à diviser un ensemble homogène (exemple : tous les hommes) en groupes distincts ayant des caractéristiques communes (exemple : hommes mariés). Cette démarche permet une meilleure gestion commerciale et marketing.

Comprendre les différents types d’assurance

L’assurance entreprise est une assurance qui vous permet de couvrir un ensemble de risques liés à votre activité professionnelle.

Il existe différents types d’assurances entreprises, à savoir les assurances responsabilité civile, la garantie décennale ou encore l’assurance multirisque professionnelle.

L’assurance responsabilité civile et l’assurance décennale sont des assurances obligatoires pour toutes les sociétés qui exercent leur activité sur le territoire français. Elles permettent de protéger votre entreprise en cas de sinistres liés à votre activité professionnelle.

La garantie décennale et l’assurance multirisque professionnelle sont des garanties facultatives, mais recommandées si vous souhaitez assurer au mieux votre société.

Évaluer le prix et les garanties offertes

Choisir entre une assurance auto et une assurance habitation? Il est important de prendre le temps d’évaluer les différentes offres qui vous sont faites par les compagnies d’assurance. Faites jouer la concurrence, comparez les prix et les garanties proposées. Pour cela, n’hésitez pas à demander des devis et à comparer. Renseignez-vous sur les éléments suivants : L’étendue de la couverture (dommages causés aux tiers, vol du véhicule, etc.).

Vérifiez si votre assureur vous propose un contrat adapté à votre situation. Sachez qu’il existe des assurances spécifiques pour des situations particulières : responsabilité civile professionnelle, responsabilité civile décennale, responsabilité civile exploitation ou encore l’assurance protection juridique.

La franchise appliquée en cas de sinistre.

Le montant des franchises peut varier selon les assureurs et même parfois être difficilement praticables pour le conducteur occasionnel (dans ce cas, il est conseillé de ne pas opter pour cette option).

Les exclusions de garantie: elles peuvent concerner certains volets comme le prêt de volant ou la conduite sous l’emprise d’alcool ou drogue…

Pour être sûr de choisir une assurance entreprise adaptée à vos besoins, il faut prendre en compte certains critères. Il faut d’abord déterminer le secteur d’activité et l’effectif de votre société. Ensuite, il faut étudier les garanties proposées par l’assurance.